学資保険は月々いくら払ってる?平均額と家計にあわせた適正額を徹底解説!

子どもが生まれてしあわせいっぱい!・・とともに気になるのが教育費。
教育資金を準備する方法として、「学資保険」が有名ではないでしょうか。

教育資金の準備を目的に作られた保険である学資保険は確実にまとまった金額の教育資金を備えることに適しています。

「保険で備えるべき金額ってどのくらいなの?」
「保険料って月々いくらかかるの?払っていける?」

など不安ですよね。

今回は、そんなお悩みを解決するために、学資保険の月々の平均的な支払額や学資保険の金額の目安を解説していきます。

学資保険の月々の支払額:みんなの平均は1〜2万円

学資保険の平均的な金額は1~2万円/月です。

学資保険は途中解約すると支払った保険料より戻ってくる金額が少なくなり不利になりますので、加入する場合は無理なく長く支払っていけることが大切です。

そこで着目したいのが、子育て世帯に国と地方自治体が協力して支給する「児童手当」です。
この手当は3歳未満で15,000円、3歳以上では10,000円になります。

この児童手当で賄えるくらいの金額を目安に学資保険に加入している人が多いことも、保険料の平均的な相場が1~2万円となっている理由のひとつと言えます。

実際、多くの保険会社でも1万円~という保険料を設定した商品がメインとなっています。
(1万円以内の保険料で加入できる商品を扱う保険会社もあります。)

子どもを一人育てるには最低でも500万円必要

子どもを育てるためには、たくさんのお金が必要だということはよく耳にしますね。
でも、子どもが生まれた瞬間に一度にお金がかかる訳ではありませんからご安心ください。

子どもが成長する過程でかかるお金をトータルでみると大きな金額に見えるのです。

通常の収入(給与)の範囲で賄える部分以外に必要となる教育費を知り、しっかりお金を貯めることができれば、むやみに心配することはありません。

では、どんなタイミングでどのくらいの教育費がかかるのか?
簡単にご紹介します。

実際の進路や地域によっても違いがありますので、目安として参考にしてくださいね。

月々(総額)その他にかかる費用
幼稚園3万円(3年間で約100万円)入学金、通園グッズ
小学校(公立)2.7万円(6年間で約194万円)ランドセル代、教材、体操服
中学校(公立)4万円(3年間で144万円)制服等、教材、部活
高等学校(公立)入学金等、制服等、教材、部活
大学・国公立 9万円(4年間で434万円)
・私立文系13万円(4年間で645万円)
・私立理系15万円(4年間で721万円)
入学時納入金70~90万円
受験費用、一人暮らしの準備費用など

幼稚園~中学くらいまでは、月4万円ほどで比較的安定しており、通常の収入の中から支出することは、難しくありません。

高校については私立に進学する場合はもう少し多めに教育費を見込んでおくほうが安心できます。

大学入学時には、一般的に入学時納入金と合わせて前期分の授業料等(50~80万円)を納めます。

高校までとは違いまとまったお金が一気に動くことになりますね。

ここは、多くの方が抱いているイメージどおりかと思います。
大学4年間で、最低でも500万円以上が必要になる計算になります。

毎月の払込金額の平均1〜2万円は家計負担としてはどれくらい?

大学入学時には、一般的に100万円~200万円という単位でお金が動くことが、おわかりいただけたと思います。

その時点での経済的な負担感を軽減するために、学資保険という方法が役立ちます。

子どもが小さい頃から無理なくコツコツと保険料を支払い、子どもが大学に入学する時に必要なくらいのまとまった金額を受け取ることができるのです。

では、最初にお話した学資保険の毎月の支払額の平均1~2万円は家計に対してどのくらいの負担になるのでしょうか

ある転職サイトの調査では、30代の会社員の平均年収は約450万円とされていますので、この年収をもとに見ていきます。

毎月1万円を払い込むとすると、年間で12万円ですので、年収の約2.6%を占めます。
(毎月2万円の場合は、単純に倍になりますので約5.2%となりますね。)

ご家庭の状況に応じて、毎月の給与から払い込むか、ボーナスの一部から払い込むようにするなど、より負担感の少ない方法を選択することがおすすめです。

2人目の時の学資保険を選ぶポイントは?

子どもが2人となると、1人目の時とは少し違う点に注意して教育資金の準備をすることが必要です。

例えば、
「1人目のときにはなかった住宅ローンの支払いが、2人目が生まれるときにはスタートした・・・!」ということもありますよね。

2人目の学資保険の満期保険金額は、将来の家計全体の収支を考えることが大切で、必ずしも1人目と同じ金額にこだわる必要はないのです。

1人目の満期保険金の一部を2人目の子に使うことも可能ですので、無理のない金額で加入しましょう。

基本的には、返戻率が高い商品を選べば良いのですが、兄弟割引がある学資保険を選ぶのもひとつの方法です。

月々の支払額から学資保険をシミュレーション

一例として、平均的な月々の支払額1~2万円で、満期保険金と保険料を支払う期間についていくつかシミュレーションした結果をご紹介します。

下記の表ではすべて支払い総額が216万円です。

一般的には保険料を支払う期間が短いほど満期保険金の返戻率(※)は高くなります。
仮に返戻率が2%ずつアップしたと仮定し、子どもが18歳の時に一括で受け取ることとします。
※支払った金額に対して、満期保険金がどのくらい増えて戻ってくるかということ。
(支払った金額と同じ額が受け取れる場合が返戻率100%です。)

毎月の支払い額保険料を支払う期間満期保険金の金額
10,000円18年間:返戻率102%220万円
12,000円15年間:返戻率104%224万円
18,000円10年間:返戻率106%226万円

支払う金額の総額は同じであっても、支払期間の長短により毎月の支払額も変わり満期保険金の金額に違いがあることがわかります。

長い目で見て、負担に感じることのないような支払期間や金額を設定するようにしましょう。

返戻率については、商品やプランなどによっても異なりますので、実際検討するときにしっかり確認してくださいね。

月々1〜2万円の支払いで学資保険は将来いくらもらえる?

学資保険に入る場合の、毎月の支払額は1~2万円とお話ししてきました。
一般的に、毎月1~2万円の支払うと、学資保険の満期保険金は200万円前後です。

平均的な金額の支払いで、上でお話しした子どもが大学に入学する時に必要になるくらいの金額は賄えることになります。

この大学入学時が一番お金がかかる時期と言われていますので、この部分に備えられると少し安心感がうまれますね。

実際、将来いくらくらいの満期保険金を受け取ることができるのでしょうか。

学資保険には大きく分けて「貯蓄型」と「保障型」という2つのタイプがあります。

「貯蓄型」は教育資金を積み立てて増やすことを重視したタイプで、「保障型」は教育資金の積み立てとともに入院などの医療保障がプラスされたタイプです。

それぞれの代表的な商品として、ゆうちょとソニー生命の学資保険を例として、満期時に受け取れる金額の違いなどを比較してみましょう。

共通条件
契約者:35歳男性
子ども:0歳
保険金額:300万円
支払期間:18歳まで
商品保険料受取総額
はじめのかんぽ
(18歳満期)
10,150円/月
18歳まで支払
300万円+契約配当金
18歳で一括で受け取る。
はじめのかんぽ
(学資祝金付18歳満期)
13,130円/月
18歳まで支払
390万円+契約配当金
18歳で300万円+契約配当金受取。
他に小中高の入学時に15万円、30万円、45万円を受け取る。
ソニー生命
学資保険(Ⅱ型)
13,710円/月
18歳まで支払
300万円
18歳で一括で受け取る。
ソニー生命
学資保険(Ⅰ型)
13,434円/月
18歳まで支払
300万円
18歳~22歳まで60万円ずつ受け取る。

※はじめのかんぽは入院などに備えた医療保障(オプション)が付いています。

学資保険を選ぶときのおすすめポイント

これまで、学資保険の毎月の支払いの相場や契約期間などによる満期保険金の違いなどについてお話ししてきました。

それらを踏まえて、学資保険を選ぶうえでのポイントと言えるのは次の3つです。

  1. 学資保険でいくら必要かを考える
  2. 返戻率が高い商品を選ぶ
  3. 毎月の支払額とお金を受け取れる時期を希望に応じて設定する

順番に解説します。

1.学資保険でいくら必要かを考える

国公立大学に進学した場合でも少なくとも約500万円の費用がかかります。

学資保険だけで賄おうとすると、毎月固定費として4万円以上を支払うことになる可能性が大きく、家計への負担が重くなってしまいます。

しかし、平均的な1~2万円の負担であれば大学入学時と初年度にかかる費用は賄うことができます。

学資保険を選ぶ際には、必要な教育資金のうち学資保険としていくら備えたいかを考えましょう。

2.返戻率が高い商品を選ぶ

先ほどシミュレーションしたように、学資保険の満期保険金としていくらもらえるかは返戻率によって左右されます。

学資保険に加入するときには、支払う保険料の総額と受け取れる金額の総額によって導き出される返戻率を確認できます。

返戻率が高ければ高いほど、支払う保険料よりも多くのお金を受け取ることが可能です。

返戻率が100%を下回っている商品は、払い込んだ保険料よりも少ない金額しか受け取れません。

教育資金とともにオプションの保障(特約)も付けたい方には適していますが、教育資金作りを重視して学資保険に加入する方には向いていないでしょう。

学資保険を選ぶ際には、返戻率の高さに注目して選びましょう。

3.毎月の支払額とお金を受け取れる時期を希望に応じて設定する

これまで、毎月の支払額の相場を基準に学資保険に入ることをお話ししてきました。

長い期間固定的に保険料を支払うことになるので、家計に無理のない支払額を考えて保険を選ぶこともとても大切です。

実際にお金を受け取るときにどのタイミングで受け取るかも、同じように大切です。

大きなお金がかかる大学入学時に一括で受け取るのか、進学するごとにある程度のまとまったお金を受け取るのか、受取り方の視点から選ぶことも、希望に合う学資保険を選択するポイントになるのです。

家計無理のない学資保険の月々いくらかをしるには専門家に相談が最短!

学資保険、月々いくらで支払いをしていくのか。

家庭の状況によってそれは様々で色々な事情がからんできます。

どのように割り出していくべきかを解説してきましたが、この記事では解説しきれないことがたくさんあります。
何から始めていいかわからないと感じるのが普通です。

専門家へ無料相談をおこなえば、無駄なくスピーディに最適な学資保険がみつかります。

相談は保険コネクトがおすすめ

hoken_toppage

専門家への無料相談や、保険会社の紹介には保険コネクトがおすすめ。

保険コネクトは保険商品を販売しているサイトではありません。数ある保険会社の商品を比較して紹介しているサイトです。そのため、しつこい勧誘などが一切ないことも特徴。最適な保険を探したいけど、よくわからない、保険の種類が多すぎて自分に合っているものがどれかがわからないなどという人にはぴったりなサイトです。

5年以上経験を積んだ経験豊かな保険スタッフが無料相談に乗ってくれますので、安心できます。保険の掛け金を増やさずに保障内容はもっと充実させたいなどの改善事例が多数。どんなわがままな要望でも保険コネクトに無料相談することで、実現できるかもしれません。相談は無料ですので、一度相談してみてはいかがでしょうか。

相談は簡単

無料相談は簡単です。保険コネクトのwebサイトから現在の保険加入の有無や職業、生年月日など基本情報を入力するだけでおおよそ30秒で保険のプロとつながることができます。登録されている保険会社数は27社。生命保険や学資保険、法人保険や相続相談など取り扱い商品は多岐にわたっています。

生命保険
死亡保障医療保障ガン保険介護保険
積立保険一時払系保険学資保険個人年金保険
法人保険
生命保険損害保険
相続相談
相続相談全般

無料相談だけでもれなくもらえる!保険コネクトのキャンペーン

保険コネクトでは無料相談するだけで相談者全員にもれなくプレゼントキャンペーンを実施中です。キャンペーンの条件はwebサイトからの無料相談の実施もしくは、保険のプランナーとの面談を実施、保険コネクトのアンケートに回答するのいずれかを実施した方が対象です。

ただし、保険のプランナーが冷やかし目的やキャンペーン目的などと判断した場合には、キャンペーンへの応募は無効となりますのでご注意ください。その他詳しいキャンペーンの規定は保険コネクトのキャンペーンサイトをご覧ください。

キャンペーン対象商品
フィル&ゴー(ピンク)
フィルターインボトル
マルチディスペンサー(大)
リンスアンドチョップ
ライスボール
伊予の漣 今治タオルセット
はなみずき 今治タオルセット
ぶんぶんチョッパーSPDX

まとめ

今回は学資保険の毎月の支払額の相場や契約期間による満期保険金の違い、学資保険を選ぶポイントなどについてお話ししてきました。

簡単におさらいしてみましょう。

  1. 学資保険の毎月の支払額の平均は1~2万円です。
  2. 一般的には支払う期間を短く設定する方が、満期保険金の返戻率はアップします。
  3. 2人目の子の学資保険は1人目の子と必ずしも同額でなくても良いです。
  4. 支払額だけでなく、受け取り方の違いにも注目して学資保険を選びましょう。

今回は、教育資金の代表的な準備方法である学資保険について紹介しました。

教育資金の準備方法は、学費ローンや奨学金を利用したり、子ども自身がアルバイトをするなどいろいろな方法がありますし、学校独自の特待生になることで学費免除が受けられることもあります。

学資保険を含め、複数の方法をうまく活用し、希望に適した方法で教育資金をしっかり準備しましょう。

今回の記事が、学資保険選びの参考になればうれしいです。

hoken_landing

【関連記事】 【保存版】学資保険の一括払いがお得な理由を簡単シミュレーションで解説!
【関連記事】 学資保険のメリットとデメリットをしっかり解説!おすすめの学資保険TOP3を紹介
【関連記事】 【2019年最新】学資保険の加入は必要か?業界歴25年のベテランが伝えたい入るべき判断基準
【関連記事】 【2019年最新】学資保険はいつから入るのがいい?最もお得な加入時期を保険営業レディが教えます

広告
最新情報をチェックしよう!